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让初心在服务陕西追赶超越中熠熠闪光

2019-10-24 10:02:17 来源:陕西传媒网--陕西日报 作者:陕西传媒网--陕西日报

长安银行服务实体致力普惠

一年好景君须记,最是橙黄橘绿时。刚刚跨过开业10年成长节点的长安银行,坚守“立足陕西、立足中小、立足城乡”的市场定位,在“新起点、新目标、新辉煌”的憧憬和激励下,正踌躇满志地在新的发展征程上大踏步前行。
立足陕西
争当支持实体经济发展新标杆
金融要为实体经济服务,满足经济社会发展和人民群众需要。作为我省首家省级法人股份制银行,长安银行专注本业,坚持服务实体经济本源,积极作为,勇于担当,切实履行好地方法人银行的使命。
投融资规模逐年递增。长安银行支持省属重点项目、重大民生工程建设和脱贫攻坚大局,创新融资模式和渠道,加大信贷投放力度,不断提升金融服务实体经济质效。信贷资源优先保证全省重点区域、重点产业项目和民生工程的资金投放,在支持传统产业提质增效和新兴战略性产业加快发展,支持先进制造业技术创新,省级重点项目、重大工程建设及热点区域发展上持续发力,主动营销。连年超额完成省政府下达的年度信贷投放任务,新增贷款规模始终居于全省金融机构前列。2016年、2017年、2018年新增贷款分别为140亿元、133亿元、238亿元。截至2019年9月末,全行各项贷款余额1373亿元,较年初增加237亿元、增长20.86%。其中大中型客户贷款余额659.16亿元,较上年末新增95.73亿元,完成全年大中型客户贷款新增计划101%。
重点项目建设支持力度持续加大。长安银行以支持我省实体经济发展为基本导向,信贷资金持续向全省重点项目建设倾斜,加大重点建设项目投放,围绕省市两级政府重点项目建设资金需求,强化项目准入管理,确保信贷资金投放向省市两级政府重点项目、保障房及棚户区改造、陕南移民搬迁、PPP及省内优势支柱产业。截至9月末,长安银行已通过表内外多渠道融资方式,累计向西咸新区内重点客户及重大项目投放信贷资金93.2亿元;向陕西自由贸易试验区中心片区投放信贷资金69.38亿元,向西安国际港务区片区投放信贷资金6.56亿元。支持的陕西省重点项目涉及基础设施保障能力建设工程、能源化工产业发展工程、科技创新与战略性新兴产业培育工程、传统产业改造升级工程、现代服务业发展工程生态环境工程、骨干水利和现代农业发展工程、文化产业与民生改善工程等领域。截至9月末,长安银行支持陕西省重点项目建设融资余额75.81亿元。
融资模式积极创新。长安银行在提供传统融资服务的同时,积极拓宽本地企业投融资渠道,协助企业直接融资,使之更加便捷、更加低成本地获取融资支持,有效缓解了企业融资难、融资贵问题。2019年9月19日,长安银行主承销的西安国际陆港投资发展集团有限公司2019年度第一期“一带一路”专项超短期融资券在银行间市场成功缴款发行,债券规模7亿元、期限270天。这是长安银行主承销的陕西省首单服务于“一带一路”建设的债务融资工具。自2019年2月获得银行间债券市场非金融企业债务融资工具B类主承销商资格以来,长安银行已经主承销落地4笔业务,总规模达16.5亿元,承销单数及规模分别位居同批获得B类资质城商行的前列。截至2019年9月末,长安银行开展各类结构化(非信贷)融资业务余额达89.72亿元,先后为西咸新区、陕西电子信息集团、西安高新控股等一批省内重点企业提供了有力的融资支持。开展理财业务存量规模达589亿元,其中使用理财资金投资陕西省内企业债券及各类融资项目金额达256.81亿元,占比43.6%,先后为陕煤集团、西咸新区、陕投集团、陕旅集团、西安高新控股等一批省内重点企业提供了直接融资支持。
民营经济着力扶持。支持民营企业发展,是党中央的一贯方针。长安银行按照“国有民营一视同仁,大小企业一律平等”的发展原则,与各类企业精诚合作,携手共赢,全力服务民营企业,支持我省民营经济走向更加广阔的舞台。2018年12月,组织召开了全省优秀民营企业发展座谈会;2019年信贷政策指引对民营企业信贷投放给予了政策倾斜,出台了民营企业客户白名单,持续加大对民营企业多渠道信贷支持力度。截至2019年9月末,长安银行民营企业贷款余额620.17亿元,占全部企业贷款余额的70.26%。
服务机制不断完善。长安银行按照打造综合金融服务商的要求,练内功、拓市场、提质效,在增强地方金融机构服务能力上狠下功夫,服务保障能力、市场竞争能力大幅提升。2018年,长安银行根据全省经济布局,设立了物流金融部和普惠金融部,充分契合了丝路经济带资源优势和“三个经济”战略实施,更好地为全省转型发展聚力助跑。先后推出了保税仓融资等系列新产品,更好地契合了企业融资、理财和成本控制的需求,服务质效不断提升,银企合作共赢的机制日趋成熟。同时,不断拓展政银企合作机制,与各地市(区)政府和省市国资委监管的多家重点企业的战略合作更加密切,银行、保险、证券等金融同业合作伙伴的群体更加多元,银政、银企、银银、银保等合作模式更加丰富,一揽子金融服务的综合营销、系统营销、协同营销质效更加明显。
立足中小
甘做创新普惠金融实践先行者
发展小微金融始终是长安银行的一项基本战略,是长安银行构建现代、特色、精品银行的重要抓手,更是发展普惠金融的重要领域。长安银行把服务中小企业提质增效作为市场定位之一,坚持“大中小企业一律平等”的业务发展原则,从战略高度重视和发展小微企业金融业务,将小微企业金融服务打造成为具有行业引领优势的特色业务。积极实践差异化、特色化营销思路,做到“人无我有、人有我优,人有我学、人优我用”,专业、专注和随心、随易、随时的金融服务优势和特色不断扩大。截至2019年9月末,全行小微企业贷款余额达464.74亿元,占全行贷款余额的33.58%,较年初增加47.05亿元。其中,普惠口径小微企业贷款余额203.53亿元,较年初增长44.64%,高于全部贷款增速。连年完成小微企业贷款监管相关指标。
细分产品,线上线下交互链接。长安银行从行业特色、业务模式、担保方式等维度入手,持续推出适用于小微金融客户群体的各类特色金融产品,目前已形成了“长安贷”“长安E贷”线上、线下两个系列产品品牌体系,并获得中国银行业协会“全国2015年服务小微五十佳金融产品”称号。创业促就业贷款、科技型中小企业风险共担贷款、知识产权质押贷款、“果商贷”、“乡村振兴贷”、“园区贷”等40余项特色产品受到市场欢迎。同时,为解决小微企业普遍面临的“续贷难”问题,长安银行推出了“存续贷”“年审贷”两款无还本续贷产品,为小微企业节省财务费用200多万元,有力地解决了小微企业贷款周转难的问题。为适应“互联网+”金融发展趋势,长安银行计划在3年至5年内,打造包含20款贷款产品的“长安E贷”系列产品体系,并积极开发基于大数据基础的微贷产品、快贷产品,通过系统模型和外接大数据,进行客户授信额度测算、授信审批、贷款提用等流程,客户动动手指就能完成贷款申请。
握拳营销,批量化+综合化。长安银行优化营销方式,对具有共性的客群实行“批量化”“综合化”经营模式。锁定政府职能部门、核心企业和集群,建立起对优质客户的批量选择机制;选择大型企业、政府重点项目和区域特色产业龙头企业作为核心企业,为其上下游小微企业客户集群提供纯信用、无须抵押和担保的融资服务;以特色产业园区、行业协会和商场市场等为单位召开产品推介会,最大范围拓展小微企业客户群。为客户量身打造包括结算、财务顾问、个人金融等方面的综合金融服务方案,降低企业经营成本。严格遵守监管部门关于小微企业金融服务收费的各项规定,不收取除贷款利息外的其他费用,并给予小微企业更多贷款利息优惠。
E化流程,全面升级电子化手段。长安银行适应小微企业资金需求“短、频、快、急”的特点,建立了独立、完整的小微企业信贷业务制度体系。总分行在各自的授权内,对小微企业贷款业务涉及的评级、授信、贷款一次完成审批。在审批方式上,实行专职审批人签批,极大地提高了贷款审批效率。出台了限时办结制度,严格规定各环节的办理时限,尤其为贷款金额500万元(含)以下的小微企业贷款开辟绿色通道。2015年,自主研发推出了国内第一个小微移动营销平台——“微道+”,将线上渠道和线下调查相结合,在迅速提升客户体验的同时,大幅提升了客户经理的办理时效,业务办理的平均时限从10天降低到5天。
立足城乡
乐为统筹城乡金融服务弄潮儿
促进公共资源向基层延伸、向农村覆盖、向弱势群体倾斜,是解决民生关切、发展普惠金融的重要课题。长安银行落实加快业务转型、下沉服务渠道、创新涉农金融产品、助力脱贫攻坚等措施,在农村金融市场开创出一片业务蓝海。
产品创新向满足城乡居民消费需求倾斜。提高金融消费者需求可得性和满意度,是长安银行金融业务和产品创新的出发点。长安银行坚持创新驱动,依靠创新、创造、创意增强发展活力,开发个性化、差异化、定制化的金融产品,更好地满足客户的融资需求。“存款大家族”零售类产品系列持续热销,银行卡业务和个人消费类贷款业务迅猛发展,联合网贷业务快速成长,形成了多层次、立体化的净值型理财产品体系,净值型理财产品转型速率大幅高于行业平均水平,理财业务同业排名持续领先。截至2019年9月末,全行储蓄存款余额635亿元,较年初增加122亿元、增长23.78%,占比30.55%;个人消费贷款306.78亿元,较上年末增加79.04亿元;个人客户达到365万人,较年初增加45万人;借记卡累计发卡量386.49万张,较上年末增加50.15万张。截至9月末,全行共发行理财产品233期,募集资金规模达993.67亿元;理财资金存续规模达到582亿元,全部到期产品均实现预期最高收益率。特色化产品的市场占比不断扩大,同业竞争力和排名日益提升。
自2016年以来,长安银行在全省农村批量设立1210家惠农支付服务点,以“银行+电商平台+农村合作人”为模式,为农户提供小额取款、现金汇款、转账汇款、农户贷款、网购网销等金融和电商服务,增加“三农”金融资源的投入,解决好金融服务最后一公里的问题,使之成为助推乡村振兴的新抓手。推出了惠农卡、“谷雨贷”、“果农贷”、“光伏贷”等惠农金融产品,以优惠的资金价格满足农村市场的融资需求。构筑起绿色金融、阳光金融的新农村金融服务平台。进一步支持了乡村振兴建设,实现经济效益与社会效益的双提升。
服务重心迅速向县域及重点镇倾斜。长安银行积极调整业务发展思路,靠产品、靠服务、靠网点,推动优质金融资源下沉到经济活跃的县域和重点镇,构建金融服务城乡统筹发展的永久阵地,提升基础金融服务覆盖面,开拓业务发展新领域,打造综合化特色化乡村振兴金融服务体系。全行金融服务范围从最初的市向全省范围内布局,重点向经济活跃县域延伸,并逐步向重点镇拓展。今年以来,全行加快了县域和重点乡镇的网点布局工作。实现在全省绝大部分市、区、县和重点镇的覆盖,完成网点从商业中心到社区中心的下沉、从中心城市向县域的下沉。
信贷投放规模向涉农产业倾斜。长安银行发挥金融反哺经济的职责,把推进城乡一体化同助力脱贫攻坚、积极履行社会责任紧密结合,同努力破解“三农”发展瓶颈、发展普惠金融紧密结合,同关注民生、解决群众最关心问题紧密结合,下绣花功夫,取得了良好的社会效果。实施信贷助推脱贫攻坚“863”计划,创建“移民+生态+旅游+金融+扶贫”模式,重点支持省市县三级政府农业产业化龙头企业和农业项目,将扶贫、产业发展和金融支持有效融合。截至9月末,长安银行涉农贷款达到258.4亿元,较年初增长39.9亿元,增长17.82%。
长安银行深入研究农村产业发展金融需求,按照特色化、差异化发展要求,积极创新推出适应“三农”发展需求的产品,较好地满足市场需求。汉中市留坝县是国家级贫困县。2018年初,长安银行与留坝县政府加强业务沟通和合作,认真调研建设美丽乡村及全域旅游下的农村产业脱贫工作融资需求、乡村金融服务需求,探索多层次、可持续、可复制推广的乡村振兴之路。采取“扶贫基金+银行信贷+担保”的合作模式,推出有针对性、专属性、“量体裁衣”式信贷产品——乡村振兴贷,破解了农村产业合作社一无抵押、二无担保、三无当前收入的融资瓶颈,受到当地农户的欢迎,得到地方政府和监管机构的表彰。
金色的田野,收获金色的希望。长安银行用10年时间,在三秦大地上书写了全力支持地方经济社会发展、认真践行普惠金融的赤诚和奉献。站在新起点,长安银行将高举发展的旗帜,围绕稳中求进、稳中有进的工作基调,坚守服务实体经济本源,持续推动业务本地化、服务下沉化,确保资产规模在保质保效下的稳步扩大,在开拓新市场、新领域上实现根本性突破,努力实现有质量、有效益、有速度的发展,为陕西经济社会发展作出新的更大的贡献。

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